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看趣钱如何打造教科书式的茶本位互联网金融风控体系

时间:2016-10-08

随着互联网金融行业整体进入调整期,越来越多的互联网金融平台开始谋求转型。趣钱(www.quqian.com),就是一个较早尝试并成功完成战略转型的典型案例。

短短几个月时间,趣钱就由一家传统的P2P平台顺利转型为茶本位互联网金融平台,转型后的产品——茶票——在短时间内形成了巨大的财富效应,得到了客户的狂热追逐,迅速成为行业内热门话题。

趣钱的成功,离不开两个因素:创新的产品和坚实的风控。趣钱的转型和创新,是在产品和模式上的,但对于风控,趣钱仍坚守最传统最根本的手段和方式,甚至可以说建立的是一套教科书式的风控体系。


教科书式的风控体系

从客户的角度出发,购买一个产品,第一要判断的就是自己的钱去哪里了,购买的产品是不是真实的;

第二,如果产品是真实的,也要判断资金和项目是不是一一对应的,有没有期限和资金上的错配;

第三,再进一步,选择项目资产时,选择有资产抵押或质押的产品,要优于选择信贷产品;

第四,更进一步,抵押或质押资产的价值能保持稳定,不受系统性风险影响,最好还能够稳定增值,就能进一步降低风险。

对应到平台的风控手段,也要尽量能覆盖到以上四点。做到前两点的风控算是及格;做到前三点的,能算得上是优秀的平台;能做到以上四点的,十分稀有。而趣钱对茶票产品的风控手段,就完全覆盖了以上四条要求,这构成了趣钱茶票产品的完整风控体系。


项目真实

转型后的趣钱平台专注于茶票产品的运营,趣钱官网对茶票的解释是“藏(cáng)茶在普洱银行完成一系列入仓流程后形成凭证,可用于行权提货,质押融资、茶品资质证明等。”

简而言之,茶票即是对实物藏茶的一种证明。在趣钱上,将这种证明打造成了两种产品:代币茶票上市茶票。代币茶票产品,是对藏茶的抵押融资;上市茶票产品,则是对藏茶进行的资产化交易。

无论是代币茶票产品还是上市茶票,都是以真实的实物藏茶为发行依据的。目前,支撑趣钱的茶票产品的是丰汇集团价值30亿的收藏级藏茶。未来,与趣钱合作的普洱银行还将在全国范围内大规模开发优质藏茶资源,为科幻提供更多优质可靠的茶票产品。


一一对应

趣钱的茶票产品不仅需要有实物藏茶做支撑,还要与实物藏茶进行一一对应。这种对应不仅仅是种类上的,更是具体对应到每一饼和每一克实物藏茶上的。

截止2016年10月8日,趣钱目前一共发布了35款代币茶票产品和4款上市茶票产品,每一款产品都有与之对应的实物藏茶。并且,这种对应不仅仅是概念上的,更是实际操作层面上的。

实际上,趣钱的每一款茶票产品对应的藏茶,都必须经过鉴定、公证、保险、确权、物流、登记、入仓等一系列标准化程序后,才能完成茶票产品的发行和后续在趣钱的上市。

趣钱发行茶票对应的实物藏茶



茶票产品与实物藏茶一一对应



茶票产品对应实物藏茶标签


实物藏茶保单


资产质押

茶票对应的实物藏茶都是在质押状态下的。

发行茶票的前提在于,对应的藏茶不仅仅要经过专业鉴定、保险、登记等环节,而且要转移实物藏茶的控制权。

任何计划发布茶票产品的藏茶,在通过审核的情况下,都需要入仓,也就是物理场所的转移。目前,趣钱茶票产品对应的藏茶都存放于趣钱合作的东莞昌兴茶仓。这实际上就转移了藏茶的控制权,使得茶票对应的藏茶都实际处于质押状态,有效地降低了风险。


实物藏茶保存于广东东莞昌兴茶仓



茶票对应实物藏茶在东莞昌兴茶仓的入库清单


自然增值

不是所有的茶都能成为藏茶,同时也不是所有的藏茶都可以发行茶票产品。

能够发行茶票产品的藏茶都是高价值的藏茶,更明确的说,是像文物和古董一样可收藏的藏茶。

以趣钱目前上市的3只上市茶票“大观勐库”、“大观冰乔”、“大观千雪”为例,对应的都是每克市价超百元的上等的收藏级藏茶。这类藏茶的一个特点是,会随着时间流逝自然增值。

会自然增值的质押物对客户来说,风险更进一步减弱。实际上,趣钱代币茶票的8%-15%的年化收益,就来自于藏茶的自然增值。


班章古树茶鉴定评估参考报告



冰岛石墨饼鉴定评估参考报告



千年雪山鉴定评估参考报告



乔木王鉴定评估参考报告



云南勐库茶鉴定评估参考报告


作为一个具有创新精神的互联网金融平台,趣钱在产品和模式上进行了一番令人耳目一新的创新,但在风控手段上,趣钱又坚守最基本和传统的手段,为客户打造了一个教科书般的传统风控体系,这种极致创新和极致传统的结合,值得行业借鉴。


来源:趣钱

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